주택연금 주요 상품 - 일반형 우대형 주택담보대출 상환용 소상공인대출 상환용 주택연금
주택연금 가입 알아보고 계신가요? 주택연금은 상황에 따라 선택할 수 있는 4가지 상품이 있습니다. 일반형, 우대형, 주택담보대출 상환용, 소상공인대출 상환용 중에서 본인에게 맞는 상품을 고르시면 됩니다. 기초연금 받으시면 우대형으로 최대 20% 더 받을 수 있고, 주택담보대출 있으시면 상환용 상품으로 대출 갚으면서 연금 받을 수 있습니다. 아래 내용 확인하시면 각 상품별 특징과 혜택 모두 알 수 있습니다.
💡핵심정보 한눈에 보기
▪일반형: 기본 주택연금 상품 (초기보증료 1.5%, 연보증료 0.75%)
▪우대형: 2.5억원 미만 + 기초연금 수급자, 최대 20% 추가 지급
▪주택담보대출 상환용: 대출한도 90% 인출, 금리 0.1%p 인하
▪소상공인대출 상환용: 소상공인 대출 상환, 6개월 내 폐업
일반형 주택연금
일반형 주택연금은 가장 기본이 되는 표준 상품입니다. 55세 이상이고 공시가격 12억원 이하 주택을 소유하고 계시면 누구나 가입할 수 있습니다.
가입 대상
▪부부 중 1명 이상 만 55세 이상
▪공시가격 12억원 이하 주택 소유자
▪다주택자도 합산 12억원 이하면 가능
▪실제 거주 중이어야 함
보증료
▪초기보증료: 주택가격의 1.5%
▪연보증료: 보증잔액의 연 0.75%
▪현금 납부 불요 (대출잔액에 자동 누적)
지급 방식
▪종신지급: 평생 매월 연금
▪종신혼합: 대출한도 50% 이내 인출 + 평생 연금
▪확정기간: 10~30년 선택
특징
▪가장 많이 선택하는 기본 상품
▪지급 방식과 유형 자유롭게 선택 가능
▪가입 후 주택 추가 취득 가능
우대형 주택연금
우대형 주택연금은 저가주택을 보유한 서민을 위한 우대 상품입니다. 일반형보다 최대 약 20% 더 많은 월지급금을 받을 수 있어 경제적으로 어려운 고령층에게 큰 도움이 됩니다.
가입 대상
▪부부기준 주택가격 2.5억원 미만 1주택 소유자
▪본인 또는 배우자가 기초연금 수급권자
▪두 조건 모두 충족해야 함
월지급금
▪일반형 대비 최대 약 20% 추가 지급
▪상한선: 일반형 2.5억원 기준 월지급금 초과 불가
▪예시: 2.4억원 주택 보유 시 우대 적용, 2.6억원은 일반형
보증료
▪초기보증료: 주택가격의 1.5%
▪연보증료: 보증잔액의 연 0.75%
제한사항
▪가입 후 주택 추가 취득 금지
▪보유주택수 연 1회 검증
▪추가 주택 취득 시 월지급금 90% 수준으로 조정
▪6개월 내 미처분 시 조정 금액 유지
주택담보대출 상환용 주택연금
주택담보대출이 남아있어 주택연금 가입이 어려운 분들을 위한 상품입니다. 대출한도의 90%까지 인출해서 기존 주택담보대출을 갚고, 나머지 금액으로 평생 연금을 받을 수 있습니다.
가입 대상
▪주택담보대출이 있는 주택연금 희망자
▪본인 또는 배우자 명의의 담보대출
▪담보주택의 주택담보대출이 대상
인출 한도
▪일시인출: 대출한도의 50% 초과 90% 이하
▪종신방식 대출한도 50% 초과 시에만 90% 인출 가능
▪인출금은 주택담보대출 상환 용도로만 사용
보증료 및 금리
▪초기보증료: 주택가격의 1.0% (일반형보다 0.5%p 낮음)
▪연보증료: 보증잔액의 연 1.0% (일반형보다 0.25%p 높음)
▪대출 가산금리: 일반형 대비 0.1%p 인하
▪CD수익률 + 1.0% 또는 COFIX + 0.75%
지급 유형
▪정액형만 가능 (지급유형 변경 불가)
▪초기증액형, 정기증가형 선택 불가
추가 혜택
▪담보대출 취급 금융기관에서 동일인이 가입 시 중도상환수수료 면제
▪매월 이자 납부 부담 해소
소상공인대출 상환용 주택연금
폐업을 준비하는 소상공인을 위한 특별 상품입니다. 소상공인 대출을 상환하고 안정적인 노후를 준비할 수 있도록 지원합니다.
가입 대상
▪본인 또는 배우자가 소상공인(중소기업기본법상 소기업 중 상시근로자 5~10인 미만)
▪최초 대출 실행일로부터 6개월 내 폐업 예정자
▪대출 시기, 종류, 연체 여부 무관
인출 한도
▪일시인출: 대출한도의 50% 초과 90% 이하
▪인출금은 소상공인 대출 상환 용도로만 사용
▪최초 대출 실행일로부터 6개월 내 인출한도 변경 가능
보증료 및 금리
▪초기보증료: 주택가격의 1.0%
▪연보증료: 보증잔액의 연 1.0%
▪대출 가산금리: 일반형 대비 0.1%p 인하
지급 유형
▪정액형만 가능
의무사항
▪최초 대출 실행일로부터 6개월 이내 소상공인 대출 상환 필수
▪6개월 이내 폐업 신고 필수
▪미이행 시 제재 가능
상품별 비교 및 선택 가이드
일반형을 선택하세요
▪주택담보대출이 없거나 소액인 경우
▪주택가격 2.5억원 이상이거나 기초연금 미수급자
▪지급 방식과 유형을 자유롭게 선택하고 싶은 경우
▪가입 후 주택 추가 취득 가능성이 있는 경우
우대형을 선택하세요
▪주택가격 2.5억원 미만이고 기초연금 수급자인 경우
▪월지급금을 최대한 많이 받고 싶은 경우
▪추가 주택 취득 계획이 없는 경우
주택담보대출 상환용을 선택하세요
▪주택담보대출 잔액이 많은 경우
▪매월 이자 납부 부담을 없애고 싶은 경우
▪목돈이 없어 대출 상환이 어려운 경우
▪금리 인하 혜택을 받고 싶은 경우
소상공인대출 상환용을 선택하세요
▪폐업을 준비 중인 소상공인
▪사업자 대출 상환이 부담스러운 경우
▪6개월 내 폐업 및 대출 상환이 가능한 경우
상품 변경 및 주의사항
상품 변경
▪일반형 ↔ 우대형: 조건 충족 시 변경 가능
▪상환용 상품: 가입 후 일반형으로 변경 불가
▪지급유형(정액형, 초기증액형 등) 변경: 일반형만 가능
우대형 특별 주의사항
▪가입 후 주택 추가 취득 시 월지급금 90% 조정
▪6개월 내 처분하지 않으면 조정 금액 유지
▪보유주택수 연 1회 검증
▪도덕적 해이 방지를 위한 엄격한 관리
상환용 상품 공통 주의사항
▪정액형만 선택 가능
▪인출금은 대출 상환 용도로만 사용
▪초기보증료는 낮지만 연보증료는 높음
▪월지급금이 일반형보다 적을 수 있음
월지급금 산정
▪인출금액이 많을수록 월지급금 감소
▪대출한도 90% 인출 시 월지급금 크게 감소
▪가입 전 예상 월지급금 계산 필수
▪한국주택금융공사 홈페이지에서 시뮬레이션 가능
주택연금은 본인의 상황에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 기초연금 받으시면 우대형으로 20% 더 받을 수 있고, 주택담보대출이 부담스러우시면 상환용 상품으로 이자 납부 걱정을 덜 수 있습니다.
한국주택금융공사 홈페이지에서 상품별 예상 월지급금을 미리 계산해보시고, 가까운 지사에서 상담받으세요. 나에게 맞는 주택연금 상품으로 안정적인 노후를 준비하시길 바랍니다!